O Pix Automático, nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, entrou em vigor em 16 de junho, prometendo revolucionar a forma como empresas e consumidores realizam pagamentos recorrentes. A ferramenta, que visa substituir o tradicional débito automático e os boletos bancários, já estava disponível para clientes do Banco do Brasil desde o final de maio, mas sua expansão para outras instituições financeiras se iniciou nesta data.
Revolução nos Pagamentos Recorrentes
O Pix Automático permite que usuários autorizem pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, incluindo microempreendedores individuais (MEIs), com apenas uma autorização inicial. Após a aprovação, os débitos são efetuados automaticamente na conta do pagador, simplificando consideravelmente o processo. Segundo o Banco Central (BC), essa nova funcionalidade impactará positivamente até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito.
Para as empresas, a vantagem é significativa. O débito automático tradicional exigia a celebração de convênios com cada banco, um processo complexo e inviável para muitas pequenas e médias empresas. Com o Pix Automático, a adesão se torna muito mais simples, bastando solicitar a ativação ao banco onde a empresa possui conta. Em resumo, esta é uma solução que promete facilitar as cobranças e aumentar a eficiência financeira, tanto para o consumidor quanto para a empresa.
Como Funciona o Pix Automático?
O processo é bastante intuitivo. Inicialmente, a empresa envia ao cliente uma solicitação de autorização para o Pix Automático. Em seguida, o cliente acessa a opção “Pix Automático” no aplicativo do seu banco, lê e aceita os termos da operação e define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação. A partir da data acordada, o sistema realiza os débitos automaticamente, 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados. Por fim, é importante destacar que o usuário mantém total controle, podendo cancelar a autorização ou ajustar valores e periodicidade a qualquer momento.
Tipos de Contas e Limitações
Vale ressaltar que o Pix Automático é destinado a pagamentos periódicos entre pessoas físicas (pagadoras) e empresas ou prestadores de serviços (cobradores). Pagamentos recorrentes entre pessoas físicas, como mesadas ou salários domésticos, devem ser realizados por meio do Pix Agendado Recorrente, obrigatório desde outubro de 2024. Entre os exemplos de contas pagas com o Pix Automático, estão contas de consumo (energia elétrica, água, telefone), mensalidades escolares e de academias, assinaturas digitais e outros serviços com cobrança periódica. Anteriormente, algumas empresas utilizavam o Pix Agendado Recorrente para cobranças periódicas, mas o Pix Automático se apresenta como uma solução mais prática e eficiente, eliminando a necessidade de digitação manual de informações e reduzindo a ocorrência de erros.
Segurança e Prevenção de Fraudes
Embora ofereça inúmeras vantagens, o Pix Automático também apresenta riscos de segurança, principalmente em relação a fraudes por parte de empresas falsas. Para mitigar esses riscos, o Banco Central implementou uma série de regras para empresas que desejam aderir ao sistema. Essas medidas incluem uma rigorosa verificação de dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido, e análise do histórico de relacionamento da empresa com o participante. Além disso, apenas empresas em atividade há mais de seis meses podem oferecer o Pix Automático, visando inibir fraudes por parte de empresas recém-criadas.
A verificação inclui a análise da data de inscrição no CNPJ, situação cadastral dos sócios e administradores, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido no Pix Automático, quantidade de funcionários, valor do capital social e faturamento, tempo de abertura da conta, uso de outros meios de cobrança e frequência das transações com o participante. Essas medidas, implementadas pelo BC, buscam garantir a segurança e a confiabilidade do Pix Automático, protegendo tanto os consumidores quanto as empresas legítimas.